Calcul des primes d’assurance auto

Pour mieux comprendre combien coûte l’assurance auto, il est vraiment utile de savoir comment les primes d’assurance auto sont calculées. Les compagnies d’assurance tiennent compte de plusieurs facteurs pour calculer les primes d’assurance auto. Savoir comment est calculée votre prime d’assurance, c’est payant : vous pouvez trouver la protection qui vous convient, au bon prix.
Voici les 8 facteurs que les assureurs automobiles considèrent le plus souvent :

La marque, le modèle et l’année de votre véhicule ont tous une influence sur votre prime d’assurance.
Le montant de votre prime peut être moins élevé s’il a été démontré statistiquement que votre modèle de véhicule est moins susceptible d’être impliqué dans un accident ou volé. La prime peut également être plus modeste si le véhicule a de meilleures caractéristiques de sécurité et de conduite, ou encore si les réparations sont moins coûteuses.
Les assureurs tiennent aussi compte des coûts de remplacement du véhicule si celui-ci est volé ou irréparable.
Consulter la section Mythes sur l’assurance auto pour déterminer si des facteurs tels que la couleur de votre véhicule ont une incidence sur vos primes.

La fréquence à laquelle vous conduisez pourrait augmenter le risque que vous soyez impliqué dans un accident, ce qui influence votre prime d’assurance. Les assureurs tiennent donc compte du nombre de kilomètres que vous parcourez chaque année.

Si vous utilisez votre véhicule dans le cadre de votre travail, vous pourriez avoir besoin d’une protection d’assurance auto commerciale. Cela est dû au fait qu’une police d’assurance auto personnelle ne couvre pas les accidents, les dommages ou le vol pour un véhicule de travail. De plus, votre entreprise pourrait avoir besoin d’une limite de responsabilité plus élevée que celle qui est généralement offerte dans les polices d’assurance auto personnelles.

N’oubliez pas : Les assureurs tiennent également compte dans leurs calculs du nombre de conducteurs qui utilisent votre véhicule et de leur dossier de conduite.

Au Canada, la prime d’assurance varie en fonction du lieu de résidence. Les primes d’assurance auto sont généralement plus élevées dans les grands centres urbains et aux alentours, en raison d’un nombre plus élevé d’accidents et de réclamations pour vol ou vandalisme.
Dans certaines provinces, les assureurs établissent des catégories pour regrouper les personnes ayant un profil semblable. Si vous appartenez à un groupe qui court statistiquement plus de risques d’être responsable d’un accident ou de conduire de façon téméraire, cela pourrait influencer votre prime d’assurance.

Le gouvernement de votre province ou territoire établit un montant minimal d’assurance, mais d’autres options de protection s’offrent également à vous. Le choix d’un montant de protection est important, car il détermine le niveau de protection offert par votre police d’assurance et le coût de votre assurance auto. En règle générale, plus la protection est élevée, plus le coût de l’assurance de votre véhicule augmentera.
Conseil : Si vous voulez payer une prime d’assurance auto moindre, une solution facile consiste à augmenter votre franchise.
Si vous voulez payer une prime d’assurance auto moindre, une solution facile consiste à augmenter votre franchise. Par exemple, si vous êtes impliqué dans un accident qui cause 5 000 $ de dommages à votre véhicule et que votre franchise s’élève à 1 000 $, vous devez d’abord payer 1 000 $ de réparations, puis votre compagnie d’assurance remboursera le reste, soit 4 000 $.

Vous aimeriez économiser encore plus? Pour en savoir plus, consultez les conseils simples pour économiser sur l’assurance auto.

Certains facteurs qui entrent dans le calcul de votre prime ne dépendent pas de vous ni de votre véhicule. Par exemple, si le gouvernement instaure une nouvelle réglementation ou si le taux d’inflation change, votre prime pourrait varier.

*Seulement pour les associations professionnelles ou de diplômés qui ont une entente avec nous.